Vurdere din økonomiske helse

• Kan 8, 2024

Ingenting kan gi deg en mer realistisk vurdering av den totale tilstanden til din økonomiske helse enn å "se tallene." Men tallene kan fortelle oss bare ett aspekt av historien. God økonomisk helse er basert på så mange immaterielle ting som våre vaner og holdninger til pengestyring. Disse kan ha stor innvirkning på tilstanden til vår økonomiske helse. Å gjøre en årlig økonomisk helseanalyse er ekstremt fordelaktig fordi det kan hjelpe oss å:

• forstå mønstre i vår økonomiske atferd.

• bedre forstå vanene våre når det gjelder pengestyring.

• identifisere eventuelle problemer eller bekymringer som kan undergrave vår økonomiske velvære.

Du kan begynne din økonomiske helse-analyse ved å undersøke følgende kjerneområder:

1. Besparelser. En vellykket spareplan er basert på konsistens. Å spare penger på en jevn basis er det vanskeligste å gjøre. Gjennomgå spareboken din ved å lese kontoutskriftene de siste 2-4 årene. Hvor mye av nettoinntekten har du spart? Sparer du en fast prosentandel hver måned? Varierer den noen gang? Sparer du penger når du kan? Hvor mange sparekontoer har du? Hvor lenge har du hatt dem? Sparer du bonussjekker eller bruker du pengene? Selv om det er viktig å se på hvor mange prosent som er spart hver måned, vil du også undersøke likviditetsbehovet ditt. Å avgjøre likviditetsbehovet ditt vil avhenge av en rekke faktorer som din alder, hvor mange eiendeler du eier og verdien av disse eiendelene, mengden av gjeldende gjeldsforpliktelser, om du jobber med provisjon eller mottar lønn eller flere inntektskilder , type yrke, helsebegrensninger og annet økonomisk ansvar som å ta vare på en avhengig partner. Jo flere økonomiske forpliktelser du har, jo større er behovet for likviditet (f.eks. Barnebidrag). Setter du tilstrekkelige besparelser gitt dine personlige forhold og økonomiske forpliktelser? Hvis ikke, hvorfor?

2. Gjeld. Å vite hva du skylder og hvor mye er bare et begynnelsestritt. De mest innsiktsfulle dataene finnes i betalingsloggen din. Betalingshistorikken din kan avsløre mer om dine økonomiske vaner og innerste holdninger til penger enn nesten noe annet. Har du en solid historie med å utføre betalinger på heltid og til rett tid? Eller har du sittet fast i et langsiktig mønster av å "i det hele tatt komme deg forbi" med å betale minimumsbeløp på kredittkortregningene dine, ignorere den høye renten og noen gang ha fulgt gjeldsstokken? Hvor ofte går du glipp av å betale og hvorfor?

3. Investeringer. Det er klart at du vil vite den totale verdien av investeringene dine. Uttalelser om aksjefond og meglerkontoer er imidlertid mer enn bare en oversikt over investeringshistorien, de kan fortelle deg mye om din personlighet som investor. Investering uten formål og ikke fullstendig forstå hvordan temperament, holdninger og vaner former investeringsbeslutninger kan være skadelig for din økonomiske fremgang og velvære. Se på verdipapirene du for øyeblikket eier. Hvilke typer investeringer eier du? Er porteføljen din skjev mer mot aksjefond i stedet for individuelle aksjer? Hvilke sektorer favoriserer du? Hvor lenge har du eid hver sikkerhet i porteføljen din? Og hvorfor kjøpte du det? Hvorfor solgte du en bestemt sikkerhet? Er du en defensiv investor? Betaler alle aksjene dine utbytte? Er hoveddelen av porteføljen din investert i risikable, spekulative selskaper. Kjøper du høyt bare for å ende opp med å selge lavt? Tar du alle investeringsbeslutningene dine på egen hånd? Hvorfor har du en investeringsportefølje? Fordi alle du kjenner har en? Hva investerer du i? Hvilke typer investeringer er du komfortabel med? Hvor kunnskapsrik er du om investeringene dine? Hvordan tar du investeringsbeslutninger? Investerer tilfeldig? Eller, er du for en konsekvent tilnærming? Endrer du mening ofte om investeringene dine og skifter hele tiden fra en investering til en annen? Tar du investeringsbeslutninger mest basert på følelser?

4. Pågående bidragende faktorer. Aktuelle aktiviteter, planer og / eller plutselige livsendringer må også veies. Disse kan være midlertidige eller av langsiktig karakter. Hver endring har en viss økonomisk konsekvens, enten den er positiv eller negativ.

Lukkende tanker

Som en praktisk øvelse er det mer fordelaktig å gjøre en finansiell helseanalyse enn å se en detaljert fordeling av eiendelene og forpliktelsene dine. Vane og holdning er drivkraften for økonomisk suksess. En finansiell helse-analyse, i motsetning til en balanse, kan avdekke blendende sannheter om dine pengevaner og atferd som kan ha direkte innvirkning på din økonomiske helse. Gjennom denne øvelsen kan vi identifisere problemområder som kan forbedres for å hjelpe oss med å nå vårt primære mål: bedre økonomisk helse.

Video Instruksjoner: NO Hvorfor trenger jeg et budsjett over min økonomi ? (Kan 2024).