Vanlige pensjonsplanleggingsfeil

• April 26, 2024

Tatt i betraktning at man kan kreve minst 80% (sannsynligvis mer) av nåværende inntekt ved pensjonering, kan de viktige feilstikkene når det gjelder planlegging, sparing og investering for pensjonering raskt øke opp over tid, og redusere sjansene for å glede seg over hva som skal være den lykkeligste fasen i livet; ens gyldne år.

Her er et kort blikk på de to øverste planene for pensjonsplanlegging:

1. Undervurderer utgiftene og de samlede levekostnadene under pensjon.

Ofte er det mange som feilaktig tror eller forventer at utgiftene deres vil avta under pensjonisttilværelsen når levekostnadene deres faktisk forblir de samme, bare marginalt redusert eller mer sannsynlig øker. Langtidspleie og helsevesenskostnader som ikke er lomme blir generelt grovt undervurdert og sjelden regnet med i noen fremtidige pensjonsscenarier av mange yngre og til og med eldre arbeidstakere.

En annen sentral feil er å neglisjere det faktum at prisene på nødvendigheter som mat og verktøy kan øke over tid. Bortsett fra faste kostnader for nødvendigheter som mat, bolig, forsikring, utgifter til helseomsorg, transport og verktøy, er det en hel rekke variable kostnader som lett kan overses. Pensjonering blir kontinuerlig omdefinert. Flere og flere pensjonister gjenoppfinner seg selv, forfølger entusiastisk nye karrierer eller virksomhetssatsinger (selvfølgelig kan det hende mange må jobbe deltid for å supplere inntekten). For eldre som har en sunn helse, er det å holde seg levende og aktiv også å glede seg over en rekke fritidsinteresser og interesser, som alle kan øke de samlede utgiftene betydelig.

Det kan også være andre økonomiske mål. Noen personer ønsker kanskje å sette opp tillitsmidler for voksne barn og barnebarn eller etablere en veldedig tillit. Medlemmer av "sandwich" -generasjonen må kanskje vurdere et bredt spekter av personlige og økonomiske scenarier når de planlegger pensjonisttilværelse. Antall knusing krever en helt ny hastighet. Det er viktig å jobbe med en kontantstrømplan for å spare og investere for pensjon. Du må beregne utgifter og inntekter fra alle kilder for å avgjøre hvor vellykket du oppfyller dine mål for å spare og investere for pensjon.

2. Dårlig aktivaallokering.

Når det gjelder pensjonsinvestering er det mange tilsynelatende “små” men skadelige strategier som over tid kan redusere eller i noen tilfeller utslette investeringen.

Å satse på pensjonen din på selskapet kan være en tøff strategi. Det er utrolig hvor mange som fortsatt fortsetter å ha hovedparten av pensjonsmidlene sine i selskapets aksjer! Et fortsatt lønnsomhet og soliditet for et selskap, uansett hvor berømmende og ustabilt, er ikke en "garantert" gitt. Å være for forsiktig, så risikovillig at “investere” er begrenset til kun lavavkastning, rentebærende instrumenter og å unngå aksjer helt, kan undergrave investeringspotensialet til pensjonsfondene i stor grad. Like skadelig investerer først og fremst for kapitalgevinster, og uvøren jakter etter avkastningen uten å ta hensyn til sikkerhet. Investering duplisering er en annen ineffektiv strategi. Det kan arbeide for å redusere den totale avkastningen og på lang sikt erodere verdien av investeringene dine.

Det er forsvarlig å gjennomgå pensjonsporteføljen regelmessig for å sikre at du har den rette blandingen av investeringer for ditt livsfase, personlige prioriteringer og risikonivå.

Å ha en herdet tilnærming

Å planlegge for pensjonisttilværelse er ikke en perfekt vitenskap. En temperert investeringstilnærming er avgjørende. Alle har et forhold til pengene sine. Investeringssuksess er ikke det eneste resultatet av en "velbalansert" portefølje. Det skyldes i stor grad individuelt temperament og disiplin. Haphazardly investere og fokusere på kortsiktige mål, prøver å gjøre opp for tapt grunn ved å forfølge risikable investeringer, ikke fullt ut "maksimere" på bidrag til skatteutsatt pensjonskonto, og unnlater å bli proaktive med hensyn til å etablere ytterligere, uavhengige investeringer og sparekontoer, overvurderer den fremtidige avkastningen på pensjonsinvesteringer og har urealistiske, åpenlyst rosenrøde utsikter eller panikk og slutter å bidra til en IRA eller 401 (k) i perioder med ekstreme markedsgyrasjoner er vanlige feil som deles av både yngre og eldre investorer. . En annen feil er å stole altfor på en IRA og / eller 401 (k) for pensjonsinntekt sammen med trygd for å kompensere for eventuelle mangler.