Avgjørelser om langvarig omsorgsforsikring

• Kan 17, 2024

Heldigvis er de fleste forsikringsvedtak enkle. For eksempel - livsforsikring. Du vet at du trenger det for å erstatte inntekten din ektefelle og barn ville tapt hvis du døde. Etter at du har bestemt deg for hvor mye du skal kjøpe, kan du sammenligne ulike terminpolicyer, se hvilke som er de billigste og mest praktiske, og kjøpe den rimeligste som passer dine behov.

Langtidsforsikring virker på overflaten like enkel. Hensikten med langvarig omsorgsforsikring er å beskytte deg i tilfelle du kanskje ikke kan ta vare på deg selv. Hvis du måtte legges inn på et sykehjem eller du trengte omfattende hjelp hjemme, uten langvarig omsorgsforsikring, vil kostnadene kunne sluke alt du har spart.

I dag er den gjennomsnittlige daglige prisen for et opphold på et sykehjem 183 dollar, eller nesten 67 000 dollar årlig, en utgift som etter noen år ville synke alle unntatt de veldig velstående. Og prisene vil fortsette å gå opp. Hvis de stiger litt raskere enn inflasjonen, innen 2026, kan den daglige raten treffe $ 486 per dag, eller 177 000 dollar i året.

Det er fornuftig at folk vil vende seg til forsikring som mekanisme for å dele en potensielt ødeleggende økonomisk risiko fordi verken Medicare del A eller B betaler for lange sykehjemsopphold. Medicaid vil betale noen ganger. Statistikk viser at cirka 43% av sykehjemsbeboerne til slutt kvalifiserer seg, men først etter at de fleste av eiendelene er oppbrukt. Statene setter strenge grenser for hvor mye penger ektefellen, som ikke trenger omsorg, kan beholde. Endelig vil noen sykehjem ikke godta Medicaid.

Du bør være klar over noen viktige spesifikasjoner for langvarig omsorgsforsikring:

For det første kan du betale tusenvis av dollar i årlige premier, muligens i flere tiår, selv etter pensjonering; hvis du slutter å betale, kan du miste dekningen og alt du legger i.

For det andre må du se langt inn i fremtiden og gjette hva slags omsorg du vil trenge og hvor mye det vil koste. Mest foruroligende, kanskje, har noen forsikringsselskaper forretningspraksis nylig satt tvil om hvor mye du kan stole på dem til å holde opp med å avslutte avtalen.

I løpet av de siste årene har mange forsikringstakere stått overfor ublu renteøkninger - noen ganger 40 prosent eller mer. Og et utbrudd av søksmål klager over at forsikringsselskapene forsinker eller urettferdig benekter kravene fra noen av de mest utsatte forsikringstakerne.

Hvordan en langvarig omsorgsforsikring fungerer

En forsikring betaler en fast daglig sats for et sykehjemsopphold eller annen pleie, for eksempel $ 100 eller $ 150. Jo høyere pris du velger, desto høyere er premien. Og hvis den daglige prisen øker til $ 250 når du trenger pleie og policyen din spesifiserer $ 100, vil du være ansvarlig for det gjenværende beløpet.

Noen politikker vil øke fordelen med inflasjon, andre vil ikke, og formelen skiller seg fra politikk til politikk. Hvor lang tid betaler forsikringen? I løpet av livet, hvis du har råd til slik dekning, eller i antall år du velger.

For å kvalifisere for dekning, må du vanligvis være kognitivt nedsatt eller ikke være i stand til å utføre et visst antall aktiviteter med daglig livsstil (ADL), vanligvis to. Noen retningslinjer tilbyr dekning bare for hjemmesykepleie; andre dekker sykehjemsopphold pluss barnehage eller voksenhjelp. Noen politikker frafaller premier mens du er i pleie; andre fortsetter å belaste deg.

For å velge en policy, må du sortere gjennom en litany med permutasjoner og kombinasjoner - hver med sin egen prislapp - for å finne riktig policy for deg. Sørg for å konsultere en agent som er kunnskapsrik om langtidsforsikring.

Video Instruksjoner: Går vi mot et todelt helsevesen i Norge? (Kan 2024).