Hva er et måldato-fond?

• Kan 15, 2024

Et mål-dato fond er et aksjefond som investerer i aksjer og obligasjoner. Fondet er designet for å tilpasse sin blanding av eiendeler til mer konservative investeringer etter hvert som måldatoen kommer nærmere. Måldatoen er datoen en investor vil trenge pengene fra fondet. Måldato-midler anbefales ofte når du planlegger pensjonering.

Disse midlene tilbyr en praktisk måte for en investor å akkumulere pensjonsmidler uten å måtte styre investeringene selv. En investor velger ganske enkelt et måldato-fond som er nærmest når de investerte pengene vil være behov. Dette er ofte datoen investoren planlegger å trekke seg. Fondets aktiva-blanding vil bli satt ut basert på hvor lang tid det er å nå målet. Et fond med lang tidshorisont vil bli investert mer i aksjer. Over tid vil fondet fortsette å tilpasse seg en mer konservativ tildeling av investeringer. Dette er vanligvis obligasjoner.

Den største fordelen med et måldato-fond er at fondet tilpasser seg en mer konservativ blanding uten at investoren trenger å gjøre arbeidet. Dette er praktisk for alle som ikke er interessert i å investere. Det er også praktisk for alle som føler seg for overveldet til å styre sine egne investeringer.

Et mål-dato fond er et fond av fond. Dette betyr at det ene aksjefondet investeres i en gruppe underliggende fond. De underliggende fondene investeres i aksjer og obligasjoner. For eksempel kan et måldato-fond ha flere underliggende indeksfond i seg. Det kan ha et samlet amerikansk aksjefond, et internasjonalt fond og et obligasjonsfond. Prosentandelen som investeres i hvert underliggende fond vil endres når fondet beveger seg mot måldatoen.

Et problem med disse midlene er at de ikke passer til enkeltpersoners unike behov. Risikotoleranse og en investors øvrige eiendeler tas ikke med i beregningen. I tillegg har mange fond fortsatt en høy andel aksjer selv innen fem år etter måldatoen. Dette kan føre til mye porteføljetap uten mye tid til å gjenvinne tapene.

En annen ulempe er at mange ganger blir de underliggende fondene aktivt forvaltet. Dette øker kostnadene for fondet og tar dermed mer penger fra å bli investert. Noen av fondene kan også investere i mer risikofylte eiendeler enn en investor ville være komfortabel med på egen hånd.

Hva kan en investor gjøre? Det beste alternativet er å gjøre litt research før du velger et mål-dato fond. En ting å se etter er fondskostnaden. Et lavkostfond vil gi mer penger å investere. En investor kan sammenligne fond fra forskjellige selskaper. Noen selskaper holder aksjeeksponeringen langt lavere nær pensjonisttilværelse enn konkurrentene. Porteføljeomsetningen og listen over underliggende fond er et annet område å sammenligne. En lav omsetning er bedre. Det er bedre hvis et fond investerer i bare noen få grunnleggende underliggende fond som det totale aksjemarkedet og det totale obligasjonsmarkedet. Dessverre er mange måldato-fond som tilbys i 401ks investert i mange underliggende aktive fond. Et alternativ vil være å hoppe over måldatoen og gå med noen få grunnleggende indeksfond med lave kostnader.

Et annet alternativ er å gå med en kortere horisont i et fonddato. Mål-datoene er en guide, så det er greit å velge ett fem år tidligere. Dette vil redusere aksjeeksponeringen for noen som er mer risikovillige. Til slutt kan et måldato-fond brukes i en investors yngre år og deretter bytte til et fond med mindre aksjeeksponering nær pensjonering.

Måldato-fond er designet for å være et praktisk alternativ for investorer. De kan være fordelaktige med nøye undersøkelser. Et lavt indeksbasert fond som tilpasser seg en konservativ blanding nær pensjonering virker det beste alternativet.


Får jeg anbefale eboken min, Investere $ 10K i 2013

Video Instruksjoner: Game Theory: What is a Kirby? The SCIENTIFIC PROOF! (Kan 2024).