Å leve under dine midler og investere

• Kan 16, 2024

Du lurer kanskje på hva som bor under midlene dine har å gjøre med investering. Det er klart at du må leve under inntekten din for å ha penger til å investere. Visste du at det å leve under midlene dine har en stor effekt på porteføljen din?

Hvordan påvirker dette porteføljen din? Forbruksnivået ditt fortsetter å påvirke porteføljen lenge etter at du har gått av. Jo mer penger du er vant til å bruke førpensjon, jo større portefølje trenger du. Dette fordi du må ha en rimelig uttaksrate for å unngå at det går tom for penger.

Her er noen eksempler som skal forklares nærmere. La oss si at du tjener 50 000 dollar i året. Du kan komfortabelt leve av dette og klare å spare 10% hvert år. Du lever under dine midler, noe som er veldig bra. Du estimerer at du vil motta ca. 12.000 dollar i året fra trygd. Det etterlater en mangel på $ 38 000 per år som porteføljen din trenger å gi.

Husk at dette ikke er å telle skatter eller inflasjon i eksemplet. Tradisjonelt kan du forvente en uttaksgrad på 4%. Dette betyr at du trenger en portefølje på 1 000 000 dollar for å gi litt ekstra rester. Eksemplet antar at du ikke vil ha merinntekter som for eksempel en deltidsjobb.

Så la oss anta at du er på banen. La oss endre scenariet litt. La oss si at du mottar en økning på $ 5000 i året. Du er ekstatisk. Etter skatt etterlater det deg omtrent 3000 dollar mer hvert år. For å feire tar du en etterlengtet ferie med familien. Det er ment å være en engangshendelse.

Engangs ville være fint. Men en morsom ting ser ut til å skje med mange mennesker. Den engangshendelsen blir en gang hvert år. Eller du bruker ekstra på din favorittrestaurant. Det virker lite. Tross alt har du mer penger å bruke nå. Saken er at de ekstra pengene nå blir en vanlig forekomst. Du bruker ikke lenger 50 000 dollar i året, men 53 000 dollar i stedet.

Vurder hvordan dette endrer porteføljen. Du trenger nå 53 000 dollar i året i pensjon. Å trekke sosial trygghet på 12 000 dollar (du kan få litt mer siden du får betalt mer, men for enkelhets skyld vil vi la beløpet være det samme) etterlater et underskudd på 41 000 dollar i året. Ups, en portefølje av $ 1.000.000 på 4% kommer til kort med $ 1.000.

Du kan anta at du vil jobbe etter at du har gått av eller kuttet utgiftene dine etter at du har gått av. Begge vil hjelpe porteføljen din. Husk at inflasjonen ikke ble vurdert i dette eksemplet. Inflasjon ville kreve at du hadde mer penger for å opprettholde samme levestandard. Dessuten er det mange som trekker seg tidligere enn forventet på grunn av helsemessige årsaker.

I tillegg kan en uttrekksrate på 4% være for høy. I dag er rentene historisk lave og porteføljeavkastningen er på den lave enden av gjennomsnittet. Du vil ha en jevn strøm av inntekt ved pensjonering som betyr å investere i lavere betalende investeringer. De støtter kanskje ikke en uttrekksrate på 4%.

Hva betyr alt dette? Poenget er å være klar over at utgifter som samler inn eller ekstra penger har konsekvenser for fremtiden din. Det er ingenting galt i å glede deg over pengene dine. Bare vær klar over hvordan det vil påvirke deg i fremtiden.

Video Instruksjoner: Godt igang med investering - Investeringsmuligeder (Kan 2024).