Hva er en CD knyttet til markedet?

• Kan 3, 2024

Hva er en markedsbundet CD? En markedsbundet CD er et innskuddsbevis hvis avkastning er knyttet til aksjemarkedet eller en lignende type investering. I utgangspunktet er CD-en FDIC-forsikret og beskytter hovedstolen din mens CD-midlene er investert i en mer aggressiv investering.

Hvordan virker dette? Markedskoblede CD-er kommer i en rekke alternativer. Den viktigste delen av en hvilken som helst markedskoblet CD er at den er FDIC-forsikret. Noen har blitt tilbudt uten denne beskyttelsen, men tanken bak denne investeringen er å ha den beskyttet mot nedsiderisiko, dvs. et markedsfall, mens du fortsatt oppnår aksjemarkedslignende avkastning. CD-en er plassert på en konto i en bank eller meglerhus. Resultatene av CDen er knyttet til ytelsen til en kurv med investeringer. Disse investeringene kan variere fra fem aksjer til en indeks som S&P 500 til jevnlige råvarer.

Så hva er fangsten? Investorene oppover potensiell avkastning av investeringen er avkortet. Akkurat som ulemperisikoen reduseres med FDIC-forsikringen, er oppsidenavkastningen begrenset slik at banken eller meglerformidlingen får en del av gevinsten. Her er et eksempel: 10 000 dollar er investert i CD-en med FDIC-beskyttelse der gevinsten er basert på ytelsen til 5 aksjer. Det første året mister aksjene 30% av verdien, men hovedstolen er trygg på å være på $ 10.000. Det andre året er aksjene opp 30%, men banken gir investorens gevinst på 10% og holder de resterende 20% for banken. CD-en ville da være verdt $ 11.000.

Noen CD-er har en garantert minimumsrente. I eksemplet ovenfor, hvis minimumsgarantien var 1%, selv om aksjene mistet verdien, ville CDen ha returnert 1%. 10.000 dollar ville vært verdt 10.100 dollar. Imidlertid er de fleste markedsbundne CD-er ikke så rause. Det vil være en minimumsgaranti, men et mye lavere tak på aksjemarkedet kommer tilbake til investoren. Hvis utbetalingen var 10%, vil det sannsynligvis ikke bli gitt noen minimumsgaranti.

En annen mulig ulempe er at mange CD-er krever at de underliggende aksjene skal prestere bra. Hvis CD-en investerer i 5 aksjer, må alle de gjøre det bra og bokføre positive gevinster eller slå et fastsatt mål som den markedsbundne CD-avtalen sier. Hvis ikke en aksje ikke oppfyller de fastsatte standardene, ville investoren bare få den garanterte minimumsrenten på CD-en.

De fleste CD-er krever en fast holdeperiode så lenge som 5-10 år eller lenger. CD-hovedstolen er trygg hvis investoren forblir investert gjennom hele beholdningsperioden. Hvis investoren ønsker å ta ut penger før utløpet av beholdningsperioden, er ikke hovedstolen garantert. Investoren vil motta det opprinnelige innskuddet minus innløsningsgebyr og salgskostnader; det er hvis banken er villig til å kjøpe CDen tilbake fra investoren. Det er grunnen til at en markedsbundet CD bare skal være for penger som investoren kan la være urørt i beholdningsperioden. Ellers ville det å investere i aksjemarkedet være en bedre investering.

Sjekk også avtalen for gebyrer. Det skal ikke være andre gebyrer enn straffene for tidlig tilbaketrekning. Gebyrer vil gjøre denne investeringen til et dårlig valg siden oppsiden avkastningen er begrenset. Når det gjelder skatt, vil en markedsbundet CD skattlegges til investorens ordinære skattesats, akkurat som en vanlig CD. Det er ingen spesiell skattemessig behandling for kapitalgevinster for en markedsbundet CD. I mange tilfeller blir rentene periodisert og ikke utbetalt før slutten av CD-perioden, og likevel forfaller skatter det året renten er påløpt.


Får jeg anbefale eboken min, Investere $ 10K i 2013

Video Instruksjoner: The American Revolution - OverSimplified (Part 1) (Kan 2024).