Sjonglering av flere økonomiske prioriteringer

• Kan 18, 2024

Økonomisk fleroppgave er noe nesten alle av oss gjør på daglig basis, enten med vilje eller underbevisst. Hver gang vi tar en økonomisk beslutning; om vi skal kjøpe et nytt par rulleskøyter, noe vi kanskje har råd til i våre nåværende omstendigheter bare ved å foreta minimumsinnbetalinger på våre regninger, prioriterer vi våre økonomiske mål. Vi finner oss stadig sjonglere med et bredt utvalg av motstridende økonomiske prioriteringer; sparer for pensjonisttilværelse, investerer i college-midler til våre barn eller til og med barnebarn, og i noen tilfeller utvider økonomisk støtte til voksne barn eller til og med eldre foreldre som kan oppleve vanskeligheter.

Lavkonjunkturen har forverret det økonomiske presset for millioner av familier og enkeltpersoner; en betydelig del av dem sliter bare med å holde seg flytende og utsette langsiktige planer som pensjon. Hvis det er noen fordel med lavkonjunktur, kan det godt hende at det tvinger mange mennesker til å bli mer forsiktige med hensyn til sparepenger og forbruksvaner og dempe forventningene sine når det gjelder investeringsrisiko og belønning.

Det er umulig å vinne på alle fronter, selv i de beste tider. Hvordan kan vi mer effektivt fordele våre begrensede økonomiske ressurser mellom så mange motstridende økonomiske mål og behov, spesielt i et usikkert, vinglete økonomisk klima?

Starter:

Når du fastsetter økonomiske prioriteringer er det viktig å skille dem når det gjelder utgifter, sparing og investering. Alle vil ha en litt annen liste over økonomiske prioriteringer basert på livsfase, interesser og behov. Tenk på et bredt spekter av scenarier som muligens kan gjelde for din situasjon. Man trenger ikke alle typer forsikringer eller investeringer. For de med små barn kan livsforsikring være av største betydning. Hvis du er en enkel huseier uten mottakere, kan det hende du bare trenger bolig-, bil- og uføretrygd. For noen kan langsiktig omsorgsforsikring bli rangert som en topp prioritet. Vi tilnærmer oss alle økonomiske forhold på en annen måte. Noen individer formulerer ikke et budsjett eller bruker personlig økonomi-programvare, men sjekkheftet er alltid balansert, de finner alltid innovative måter å spare penger og aktivt bidra til pensjonsmidler. De har nesten instinktivt et tydelig mentalt bilde av deres økonomiske situasjon og er i stand til å ta passende beslutninger basert på deres behov.

Sjekklisten:

Dette er en grunnleggende sjekkliste for å dekke et bredt spekter av situasjoner. Sjekk bare varene som gjelder i ditt tilfelle. Hvis du har et budsjett, kan du også ta det med.

• Kontantbesparelser
• Høgskole- / utdanningsfond
• Gjeldsbelastning: hva er dine “essensielle” utgifter?
• Eiendomsplanlegging
• Helsevesen
• Forsikring
• Langsiktige ikke-pensjonsinvesteringer
• Diverse (alt som kanskje ikke passer inn i de andre kategoriene)
• Eiendom
• Pensjonsmidler (unntatt arbeidsgiverens pensjonsplan)

Prioritering: trinnene

1. Skriv et par avsnitt som beskriver din nåværende personlige situasjon i en journal. Ta realistisk lager av alt i livet ditt inkludert jobben din, inntjeningen, utsiktene for lønnsvekst og karriereutvikling. Hvilke personlige faktorer er til hinder for din fremgang? Er det noen ulempe at du kan bli en fordel? Er det noen fordeler i din nåværende situasjon som kan føre til at du nå noen av dine mål? Hva er dine viktigste bekymringer eller bekymringer?

2. Se på varene du sjekket fra sjekklisten. Hvor tilstrekkelig oppfyller du hvert økonomisk behov? Har du problemer med å bare kunne betale de nødvendige husholdningsutgiftene? Må du revurdere dine pensjonssparemål? Å parere kredittkortgjeld hindrer din evne til å betale den månedlige bilbetalingen? Sparer og investerer det for ditt barns college-fond som hindrer din evne til å finansiere pensjonsplanen din og foreta månedlige pantelån nå når inntekten din har sunket? Hvor lenge vil du kunne avstå fra å bidra til et pensjonskasse for å betale ned kredittkortgjelden din? For hver vare lager du en liste over fordelene og "kostnadene" ved hver beslutning. Hva slags kreativ økonomisk manøvrering ville du måtte påta deg for å oppnå konkurrerende økonomiske mål (dvs. å betale ned kredittkortgjelden din mens du fremdeles klarer å gi et "lite" bidrag til en pensjonsplan. Undersøk de månedlige utgiftene. Ville det være helt nødvendig å ta en deltidsjobb, eller kan du spare ekstra $ 25 månedlig ved å trimme eller eliminere noen få utgifter midlertidig. Å ha ytterligere $ 25 i måneden til å sette i et verdipapirfond gir fortsatt opp til $ 300 i året; midlertidig bidrar med enda et lite beløp er bedre enn å gjøre ingenting.

3. Avklar svarene mer detaljert om nødvendig.Må du gjøre noen kortsiktige eller til og med langsiktige endringer i livsstilen din? Er det nødvendig å slite med å betale pant i et hus som tapper de økonomiske ressursene dine? Trenger du å selge huset ditt og til og med påføre et kortsiktig tap da det kan være økonomisk gunstig på lang sikt; slik at du kan komme i gang med en lavere gjeldsbelastning og forfølge en livsstil som er i samsvar med inntektsnivået ditt? Spør deg selv hva som vil være i verste fall hvis du ikke kunne oppfylle dine økonomiske mål (er) og prøv å gjøre en sannferdig vurdering.

4. Utform en strategi for hver prioritering.

5. Gi deg selv en frist for å oppnå hvert mål, da det vil gi deg en følelse av haster og formål.

Video Instruksjoner: SLAP 2 | Elever er ingenting. Skole er alt. Tradisjonell pedagogikk er avlyst (no. spillefilm). (Kan 2024).