Er du klar til å trekke deg?

• Kan 2, 2024

Hva er spørsmålet de fleste stiller seg før de går av med pensjon? Svaret: Er jeg økonomisk klar? Det er flere ting en investor kan gjøre for å svare på dette spørsmålet.

Sjekk ut dine trygdeytelser. Dette er et av områdene folk flest vurderer å gjøre først. Du kan velge å trekke deg mens du utsetter innbetaling av trygde. Det er fremdeles bra å sjekke fordelestimatet ditt for å planlegge for fremtidige inntektsbehov. En ytelseserklæring kan fås på nettet på ssa.gov.

Sjekk ut pensjonskilder. Har du en tradisjonell pensjon eller en 401K? Tradisjonelle pensjoner er vanskeligere å finne, men hvis du har en, er det en stor fordel. Du kan snakke med personalansvarlig på jobben din for å finne ut hva pensjonen din vil utbetale.

Ingen tradisjonell pensjon, men en 401K? Du vil bestemme om du kan la det være hos selskapet eller må rulle det over til en IRA. I tillegg vil du vurdere om du ønsker å endre aktivaallokeringene. Du kan velge å flytte til mer konservative investeringer.

Å bestemme beløpet du kan ta ut årlig fra en 401K eller IRA er litt vanskeligere enn med en tradisjonell pensjon. Du må ta minimumsutdelinger når du er 70 1/2 år. Hvis du trenger inntekten for pensjonering, er en grunnleggende investeringsregel å holde uttakene til 4%. Det kan være lurt å holde seg til minimumsfordelingen for å la dine skattemessige investeringer vokse. Du kan rådføre deg med planleverandøren din for å finne ut den nødvendige minimumsfordelingen.

Sjekk også for pensjoner fra tidligere arbeid. Du kan finne at du har rett til en pensjonskilde du har glemt.

Liste over skattepliktige investeringer. Lag en liste over alle dine skattepliktige investeringer. Denne listen vil gi deg en ide om andre kilder til midler i pensjon. Igjen anses en uttrekksrate på 4% som trygg, men la rom for kriser og uvanlige utgifter.

Liste over gjeld. Har du betalt ned pantelånet ditt? Noen bilutbetalinger eller lån til høgskoler? Jo mindre gjeld du har på pensjon vil gjøre det lettere for å finansiere pensjon. Det kan være lurt å jobbe noen år til for å nedbetale disse forpliktelsene. Ellers kan du faktorere dem i pensjonsinntektsbehovene.

Vurder en deltidsjobb. Å jobbe deltid kan gi mye nødvendig penger, samtidig som du hjelper deg å tilpasse deg pensjonen. Det vil lette belastningen på inntektene investeringene dine trenger å gi.

Kjør en Monte Carlo-beregning. Disse kalkulatorene kan hjelpe deg med å bestemme hvor lenge pengene dine skal vare i pensjon. Skriv inn tallene fra trinnene ovenfor og kjør beregningen. Du kan deretter justere variablene, for eksempel arbeidsinntekt, for å se om disse nye alternativene gir bedre avkastning.

To andre alternativer å vurdere er å kjøpe langtidsforsikring og en øyeblikkelig livrente. Forsikringen kan lette belastningen ved fremtidig sykehjemsomsorg. Livrenten kan sørge for at du ikke overliver pengene dine.

Pensjon er et stort skritt. Det kan være starten på ditt neste eventyr. Litt forberedelse vil sørge for en jevnere og mer behagelig pensjonisttilværelse.

Investerer du fortsatt for pensjon? Vennligst sjekk boken min om å bygge en enkel pensjonsportefølje som er tilgjengelig på Amazon.com:
Investering av $ 10K i 2014 (Sandra's Investing Basics)

Video Instruksjoner: Top 10 Excel Free Add-ins (Kan 2024).