Vurdering av familiens behov for livsforsikring

• Kan 10, 2024

Det er flere metoder tilgjengelig for å bestemme hvor mye livsforsikringsdekning du skal kjøpe. En metode er familiens behovsanalyse. Denne typen tilnærming estimerer familiens økonomiske behov målt i både nåværende og fremtidige vilkår ved å evaluere årlige utgifter og inntekter.

Prosedyren:

Trinn 1: Vurder familiens totale økonomiske behov. Hvor mye inntekt kreves for å opprettholde husholdningen på årlig basis? Anslaget bør ta hensyn til størrelsen på familien, barnas alder, alder, helse og inntekt for den gjenlevende ektefellen, så vel som andre relevante personlige variabler. Dette dollarbeløpet representerer de estimerte årlige utgiftene.

Trinn 2: Liste over alle monetære ressurser som er tilgjengelige for å dekke familiens utgifter som kontantbesparelser, beredskapsfond, inntekt fra alle kilder, investeringer, stønadsutbetalinger og andre eiendeler. Estimer på grunnlag av denne informasjonen din årlige inntekt. Valgfritt: noter avkastningen (etter skatt) som investeringene tjener og den gjeldende inflasjonsraten.

Trinn 3: Sammenlign årlig inntekt og årlige utgifter. Hvis de forventede årlige utgiftene er større enn den forventede årlige inntekten, må mangelen dekkes av livsforsikringsinntektene. En økonomisk planlegger kan da hjelpe deg med å bestemme dine nøyaktige livsforsikringsbehov for å dekke de årlige utgiftene fullt ut. Det er også andre variabler som må vurderes ved fastsettelse av livsforsikringskrav.

Rammeverk for familiebehovsanalyse
($ -beløpet kan regnskapsføres på individuell basis). Ikke alle elementer vil være aktuelle (for eksempel kan det hende at noen enkeltpersoner ikke har et debetkort eller trenger å ha en universitetsspareplan).

Brutto inntekt:

Nåværende inntekt etter skatt:

Familiens behov - utgifter

1. Begravelses- og begravelsesarrangementer
2. Uforsikrede medisinske kostnader
3. Advokatkostnader, skifte- og administrasjonskostnader
4. Eiendomsskatter
5. Barnepass
6. Omsorg for et barn med spesielle behov eller andre avhengige
7. Gjeldsinnbetalinger:
Kredittkort
Debetkort
Pantelån eller leie
HOA Or Condo Dues
Telefon
verktøy
Annen
8. Vedlikehold av hjemmet (f.eks. Landskapsarkitektur)
9. Auto:
Lånebetaling
Forsikring
Vedlikehold
Annen
Tildeling for fremtidige bilkjøp
10. Underholdning
11. Husholdningsbudsjettanslag (årlig):
Klær / Wardrobe
daglig~~POS=TRUNC varer~~POS=HEADCOMP
Transport eller pendling
Utdanning og skole
Utenfor lommen helseomsorg
Annen
12. Besparelser for uventede økonomiske nødsituasjoner
13. Kjæledyrpleie
14. Diverse

Merk: ta med 15-20% ekstra som en sikkerhetsforholdsregel.

Familiens totale behov - Årlige utgifter: $

Finansielle ressurser

1. Bankkonti
2. Innskuddsbevis
3. Nåværende livsforsikringsdød
4. Beredskapsfond
5. Inntekt fra alle kilder
6. Investeringer
7. Eiendommer
8. Pensjonsmidler
9. Besparelser
10. Trygdeutbetalinger
11. Andre eiendeler

Spesiell merknad: Kontantbesparelser og nødfond skal aldri brukes til å dekke daglige levekostnader. Ikke ta ut midler fra pensjonsplanene. Fokuser på å beregne likvide eiendeler som raskt kan konverteres til kontanter for å generere inntekter.

Totale økonomiske ressurser - Årlig inntekt: $

Estimerte livsforsikringsbehov (se trinn 3): $

Ytterligere faktorer å vurdere i behovsanalysen:

1. Familiens skatteklasse.

2. Behovet for å gi en fortsatt livslang inntektsstrøm for den gjenlevende ektefellen.

3. Midler til høyskole eller høyere utdanning for barn.

4. Familiens livsstil.

5. Ektefellens nåværende inntjening. Det er avgjørende å vurdere ektefellens evne til å generere fremtidig inntekt som enten tilsvarer deres nåværende lønn eller høyere. Relevante hensyn for den gjenlevende ektefellen inkluderer: hvorvidt ektefellen kan ha behov for eller vil jobbe deltid på et tidspunkt, fremtidig tap av arbeid eller lange leddsledigheter, uventet sykdom eller uførhet og forventet pensjonsalder.

6. Midler til langtidsomsorg for den gjenlevende ektefellen.

7. Gjengifte med gjenlevende ektefelle og hvordan det kan påvirke investeringene for barna.

8. Hvorvidt en del av forsikringsutbyttet vil bli brukt til å etablere tillitsmidler til barna eller ikke.

9. Hvordan forsikringsutbyttet fordeles i fremtidige investeringer. Det kan antas at en del av forsikringsutbyttet vil bli investert for å tjene inntekter som er nødvendig av familien. Derfor er det viktig å måle virkningen av fremtidig inflasjon. Det er to hovedhensyn: uttaksrenten fra fondene og avkastningskapitalen eller investeringen vil tjene. Det kan være nødvendig å øke forsikringsdekningen som en sikkerhetsforanstaltning for å redusere effekten av investeringssvingninger. Forsikringsutbyttet kan investeres for å gi renteinntekter for familien, og overlate rektoren mer eller mindre intakt å gi videre til arvingene.

10.Effekt av fremtidig inflasjon på levekostnadene for familien.

Selv om dette er en ganske grunnleggende oversikt over tilnærmingen til familiens behov når det gjelder planlegging av livsforsikring, kan en slik analyse bli ganske detaljert, og ser for seg et bredt spekter av kortsiktige og langsiktige behov så vel som en rekke fremtidige situasjoner. En familiebehovsanalyse kan faktisk være mer fordelaktig når det gjelder å bestemme mengden livsforsikringsdekning sammenlignet med en vilkårlig formel, siden den generelt gir en langt mer realistisk vurdering av familiens vante levestandard og faktiske krav.

Til informasjonsformål og ikke ment som råd.

Video Instruksjoner: Overpopulation – The Human Explosion Explained (Kan 2024).