Å være forberedt på pensjon

• Kan 21, 2024

Hvor mye trenger jeg for å trekke meg? Dette er et spørsmål som alltid mange mennesker stiller seg og / eller sin økonomiske rådgiver. Man trenger ikke å være en multimillionær for å trekke seg; det er tydeligvis ikke et forhåndsbestemt antall som kan tilordnes alle. Hvorvidt du er tilstrekkelig forberedt på pensjon, avhenger av en grundig vurdering og gjennomgang av livsstilen din, både nåværende og anslått i pensjon, personlige mål og økonomiske eiendeler.

1. Undersøk din livsstil og utgifter. Ser du for deg at levestandarden og de samlede utgiftene vil være lavere ved pensjon? Generelt sett er en effektiv regel å planlegge å generere minst 70% av din nåværende inntekt ved pensjon og opp til maksimalt 92%. For eksempel, hvis du tjener $ 55 000 i året, ville 70% av inntekten din i pensjon være $ 38 500. Det er avgjørende å ikke undervurdere gjeldsforpliktelsene og levekostnadene. Ganske mange pensjonister og de som nærmer seg pensjonister tror at utgiftene på en eller annen måte vil avta. Dette er ikke nødvendigvis tilfelle siden utgifter til helseomsorg, brukskostnader, transportkostnader, forsikring og den generelle økningen i inflasjonen, så vel som uforutsette omstendigheter, kan ha en målbar innvirkning på besparelsen. Helsetilstanden din er en annen vurdering. Har du spesifikke helseproblemer som krever spesiell omsorg?

2. Det er aldri for tidlig å begynne å kartlegge din "blåkopi" for livet ditt i pensjon. Tenk på hvordan du vil bruke pensjonen. Å etablere og opprettholde en "pensjonisttilværelse" journal er en fantastisk idé, da det vil hjelpe deg å formulere konkrete planer for livet ditt i pensjon. Har du planer om å jobbe deltid og delta i frivillighetsaktiviteter? Kommer reiser til å konsumere det meste av fritiden? Å vite hvordan du vil bruke pensjonsårene og hvor mye det vil koste å finansiere aktiviteter og hobbyer, vil være et langt mer nøyaktig mål for den økonomiske "beredskapen" enn noe annet på dette stadiet.

3. En tilstrekkelig kontantpute. Har du tilstrekkelig kontantsparing i form av banksparekontoer, innskuddsbevis og / eller pengemarkedsregnskap som kan gi en inntektskilde for deg i løpet av fall i aksjemarkedet? Dessverre overvurderer en betydelig del av pensjonister som snart kommer til å bli verdien av deres 401 (k) eller andre pensjonskontoer og forsømmer ofte å bidra til kontante nødfond og sparekontoer. I tider med økonomisk usikkerhet ledsaget av langvarige bjørnemarkeder og / eller store aksjemarkedssvingninger kan pensjonskontoer svinge raskt fra høye til lave verdivurderinger. Å akkumulere en stor kontantpute kan hjelpe en pensjonist å motstå de økonomiske slagene fra aksjemarkedet.

4. Gjennomgå inntektskildene dine fra trygd, arbeidsgiverpensjon samt personlige investeringer. Hvor vellykket møter du utfordringen med å generere minst 70% av din nåværende inntekt til pensjon? Ikke utelukk å jobbe deltid under pensjon. Det er interessant å merke seg at et økende antall arbeidere som nærmer seg pensjonister, peker på at de planlegger å jobbe deltid. Dette er en sosial trend som mest sannsynlig vil fortsette i overskuelig fremtid.

5. Flytte: Flytting er aldri en enkel beslutning og har blitt enda mer sammensatt i lys av raskt økende sosiale og økonomiske press. De økonomiske kostnadene ved flytting, særlig når det gjelder bolig, skatter, transport og helsehjelp, samt livsstilsspørsmål, må alle tas med når man tar en beslutning.

6. Forventet levealder etter pensjon. For tiår var pensjonsplanlegging ganske enkel. De fleste arbeidere trakk seg tilbake i 60-årene og bodde bare i et tiår, eller muligens to. Forventet levealder har imidlertid økt. Den trenden kombinert med at eldre lever langt mer aktive og sunne liv har resultert i veksten av pensjonsplanlegging som en næring som har blitt en virksomhet på flere milliarder dollar. I gjennomsnitt kan de fleste som blir pensjonist ved 62 år regne med å trenge inntekter fra pensjoner og personlige investeringer i minst ytterligere 25 eller 30 år.

Video Instruksjoner: Søt gjærdeig | Trines Mat (Kan 2024).