Pensjonister og kredittkortgjeld

• Kan 16, 2024

For et økende antall pensjonister er de gylne årene alt annet enn gyldne. Kredittkortgjeld og innlevering av konkurs øker i en alarmerende hastighet blant pensjonister. At eldre bruker kredittkort for å kjøpe nødvendigheter som mat eller betale for medisinske regninger, bør ikke komme som noen overraskelse. Den enkle tilgjengeligheten av kredittkort er absolutt en bidragsyter til problemet med ballonging av kredittkortgjeld blant eldre, men det er en rekke faktorer, snarere enn en overordnet forklaring. I det minste er det sannsynlig at noen av de økonomiske vanskelighetene har blitt ansporet eller kraftig forsterket av den siste nedgangen. reduksjonen i verdien av investeringsporteføljen, stigende eiendomsskatt midt i et fortsatt vinglende eiendomsmarked preget av en høy sats på tvangsinngrep og erodering av boligverdier samt de eskalerende kostnadene for innbetalinger og reseptbelagte medisiner. Noen pensjonister kan også reklamere for kredittkortgjeld på grunn av:

• Mangel på tilstrekkelige besparelser for å dekke månedlige levekostnader.

• Uventet sykdom eller skade som forhindret dem fra å jobbe del-
tid.

• Skilsmisse eller død av en partner.

For de eldre som er avhengige av en fast inntekt, vil enhver plutselig økning, uansett hvor trinnvis levekostnadene kan utsette en alvorlig belastning på økonomien. Noen pensjonister kan være lurt å gi assistanse til voksne barn som kan oppleve et eget økonomisk press (f.eks. Tegne underlån eller bidra til å betale husholdningenes regninger). En så prisverdig innsats som dette kan være, for pensjonister som sliter med den daglige kampen bare for å ha råd til grunnleggende nødvendigheter, er dette neppe en gjennomførbar strategi. Kredittkortsgjeld, uansett hvordan den begynner, kan raskt spiral ut av kontroll og føre til økonomisk og personlig ødeleggelse. Å ha og opprettholde en solid kredittscore er like viktig for pensjonister som for yngre personer. Uansett hvor uoverkommelig det kan se ut, er det mulig å bryte fri fra kredittkortgjeld.

Håndtere kredittkortgjeld

1. Rådfør deg med kompetente juridiske fagpersoner. Gratis rettshjelp kan være mulig.

2. Ikke la følelser av forlegenhet eller skam hindre deg i å søke kvalifisert gratis rådgivning og hjelp. Det er mange anerkjente non-profit gerontologiske og seniorforeninger, statlige organisasjoner og kredittrådgivningssentre. Et utgangspunkt for informasjon er American Bar Associations Commission On Law and Aging.

3. Bli informert om dine rettigheter. Mange pensjonister er ikke klar over at kreditorer ikke har tilgang til pensjonsinntekt. Dette vil være inntekter hentet fra pensjon, trygd eller 401 (k). IRA er generelt beskyttet mot kreditorer. Imidlertid kan det være unntak. Det er forsvarlig å innhente kvalifisert juridisk rådgivning. En erfaren advokat som spesialiserer seg i eiendomsplanlegging kan gi riktig veiledning for hvordan du kan beskytte boet ditt mot kreditorer.

4. Å ta det som er kjent som et kontant overgivelseslån kan være et praktisk alternativ for de som er heldige nok til å ha samlet en stor kontantverdi fra en livsforsikring.

5. Finn flere måter å spare penger på. Se på spesielle tjenester og programmer for eldre. Det er reseptbelagte medisinpriser for seniorer. Frivillighet er sosialt produktivt og kan gi ekstra fordeler. Sykehus og store medisinske sentre gir vanligvis frivillige gratis måltider.

6. Forsøk å sikre deltidsinntekt. Det er mange ideelle organisasjoner som kan skaffe bistand eller forslag.

Alternativer å unngå

1. Fremgangsmåte for omvendte pantelån med ekstrem forsiktighet. Omlån er ikke passende for alle. På samme måte kan et boliglån heller ikke være en praktisk løsning, da det fører til at det påføres ny gjeld for å betale ned eksisterende gjeld. Kredittkortgjeld er usikret gjeld mens et egenkapitallån er sikret gjeld. Dette er svært risikable strategier. Verken et omvendt pantelån eller et boliglån er et universalmiddel.

2. Vær like på vakt mot konkurs som et "praktisk ute." Konkurs, som et omvendt pantelån, oppfattes feilaktig som en "ideell, kortsiktig løsning." Konkurs er en kompleks sak og bør betraktes som den siste mulige bruken. Videre kan en konkurs arkivering ikke hindre gjentakelse av en ny gjeldssyklus med kredittkort.

3. Unngå å tappe på pensjonskontoer som en 401 (k) for å betale ned kredittkortgjeld. For mange pensjonister som har lite i veien for personlig sparing, kan pensjonskontoer være deres eneste sikkerhetspute. Bruken av dette alternativet vil selvfølgelig avhenge av gjeldsbeløpet.

Utvikle en handlingsplan

1. Makul alle kredittkort. Tilpass deg å leve uten kredittkort i det minste til du har betalt av gjelden.

2. Lag et budsjett for de grunnleggende månedlige levekostnadene. Dette skal bare bestå av absolutte nødvendigheter.

3. Liste all kredittkortgjeld og skyldige beløp.

4. Pengene du har igjen etter å ha regnskapsført utgifter kan gå mot tilbakebetaling av kredittkortgjeld. Prioriter gjeldene dine. Du kan betale ned kortet med den høyeste renten først eller det høyeste beløpet først.Ikke utfør minstebetalinger på kredittkortene dine. Målet bør være å tømme gjelden så raskt som mulig.

Kredittkortsgjeld og den derav følgende økonomiske nød utøver en tung emosjonell toll. Å ivareta interessene dine, opprettholde et balansert perspektiv og ta velinformerte beslutninger er i orden. Det sier seg selv nærmest, men eldre er spesielt utsatt for svindelartister, inkludert kredittrådgivningsspesialister, finansrådgivere og konkursadvokater. Det tar tid og grundig oppmerksomhet å sjekke fakta for å luke ut ærlige og kvalifiserte fagpersoner fra svindlere.

Nyttige ressurser

AARP
Better Business Bureau
National Foundation For Credit Counselling
Retiredbrains.com
Lov om innkreving av rettferdighet


Til informasjonsformål og ikke ment som råd og / eller anbefaling. Hvert forsøk på nøyaktighet blir gjort, men forfatteren hevder ikke at innholdet er fritt for faktafeil.

Video Instruksjoner: Gode valg om jobb og penger | Kvitt deg med forbruks- og kredittkortgjeld | KLP (Kan 2024).